大埔宏福苑上月發(fā)生五級大火，至今造成160人遇難。建成於1983年，宏福苑大約住著2000戶居民，火災(zāi)發(fā)生後，7幢大樓化為一片廢墟，4000多名居民一夜之間失去家園。在這樣一場巨大災(zāi)難中，如何向保險申請理賠？保險賠償範圍是什麼？最終的賠付又是給到誰？香港保險業(yè)聯(lián)會行政總監(jiān)劉佩玲詳細講解災(zāi)後火險理賠的一系列關(guān)注焦點。

火險，又稱樓宇結(jié)構(gòu)保險。劉佩玲介紹，火險的作用主要用來賠償樓宇結(jié)構(gòu)重置的費用，包括牆面、天花板、地板、窗框等，目的是令單位得以恢復原貌。以宏福苑火災(zāi)為例，大廈業(yè)主立案法團已購買全幢綜合火險，除了公共空間，個別單位賠付亦已包含在內(nèi)，小業(yè)主原則上不需要再自行購買火險。

劉佩玲補充，如果小業(yè)主已自行購買火險，建議盡快向自己的保險公司進行報備。但由於目前現(xiàn)場仍未解封，保險公司未能派公證行或理賠師入內(nèi)評估，因此僅能進行報備，保險公司不能正式定損及賠償。

今次宏福苑火災(zāi)蔓延，破壞力度巨大，當中有住戶希望能夠維修之後重返家園居住，有人不敢再回去，認為不如拆掉。劉佩玲指出，面對這種情況，首先要做的是等待政府派出專人檢查樓宇結(jié)構(gòu)是否適合繼續(xù)居住。如果樓宇結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，可以通過維修牆壁、地板、窗戶等返回居住，火險需要賠付的便是結(jié)構(gòu)維修資金；如果是拆卸重建，保險會賠付重建費用。劉佩玲強調(diào)，如果選擇重建，保險公司只會還原至火災(zāi)前的大約標準，如果有住戶希望達到豪華裝修標準，超出部分需要同保險公司自行商議。

除了維修與重建，今次火災(zāi)還涉及第三種情況，即將原址改作紀念公園等其他用途。劉佩玲指出，如果火險賠款未有用於重建或維修，此時賠款將會退還給業(yè)主立案法團，再由法團與小業(yè)主商量如何分配給各業(yè)主。當中，如果有小業(yè)主在銀行按揭時已自行購買火險，此時銀行或會從火險賠款中拿回未有還清的按揭貸款餘額，即「抵押品價值」，但這種情況只是銀行最後一步才會做的事情，以上這些都要基於法團與小業(yè)主的共同商議結(jié)果。

劉佩玲強調(diào)，此次火災(zāi)波及近2000戶居民，無論選擇哪種賠付方式，都需要法團與小業(yè)主先達成共識，保險公司才可配合制定相應(yīng)的賠償方案。

（大公文匯全媒體記者孫夢璐報道　視頻製作：丁旻）